【金融为民 消保先行】2024年防范非法集资宣传月│守住钱袋子，护好幸福家

为了提高公众风险防范意识，在全国第十二届防范非法集资宣传月活动期间，大都会人寿将积极践行宣传责任，组织开展2024年防范非法集资宣传宣传月活动，通过以案说法，普及金融知识、加强风险提示等，与您携手，共同识别及防范非法集资风险，切实维护消费者合法权益。

什么是非法集资

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、利诱性、社会性三要件。

刑法上哪些罪名属于非法集资

我国刑法上规定了四种属于非法集资的罪名，包括：非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。

非法集资的主要表现形式有哪些？

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；    2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外，要求向个人账户、境外账户缴纳投资款的；

7、以投资新兴产业、项目开发为幌子的。

骗局演绎新剧本

“养老诈骗”手段多样 当前针对老年人实施的诈骗犯罪主要利用老年人的身心特点，并与当代社会热点与信息网络技术相结合，普通诈骗与电信网络诈骗、金融诈骗相互交织，诈骗话术、手段“迭代升级”、复杂多变。

身披“共享农业”外衣 一些不法分子通过搞“共享农业”、办“合作社”等，编造种种吸引眼球的赚钱噱头，以高额回报引诱农民参与投资。

假借“元宇宙”等噱头 诈骗分子利用 诈骗分子利用“区块链”“原宇宙”投资等噱头包装产品，诱骗投资、理财。

2022年2月，原银保监会发布《关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示》，提示编造虚假元宇宙投资项目、打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗、恶意炒作元宇宙房地产圈钱、变相从事元宇宙虚拟币非法谋利等违法犯罪活动的行为。

骗局呈现“新特点”

手段更新、更快

从冒充电话、虚假中奖短信，到通过互联网网站、手机病毒、二维码等新手段。

针对性更强

瞄准老年人需要陪伴、更注重健康、重视养老等需求，以保健品、消费养老、以房养老等制造骗局。

覆盖范围更广

通过电话、短信、社交平台、网络等手段，地毯式发布虚假信息

抓捕难度更大

通过租借境外服务器、借助跨境或远程操控插卡集群设备拨打诈骗电话等方式隐匿身份，各组织间通过线上联系，核心成员利用远程操作、不定期更换窝点等手段摆脱追踪。

如何应对新型非法集资？

提高对新型非法集资的警惕性

保持头脑清醒，查看防骗指南，从多个维度警惕骗局。

妥善保管个人信息，加强账户安全管理

在非必要情况下，不向陌生人提供身份证号码等重要信息，不点击可疑链接，不连接来历不明的无线网络，不扫描非正规渠道获取的二维码。

建立风险意识，树立正确投资理念

不做暴富梦，不信高回报。树立正确的理财投资观念，正规客观评价自身风险承受度，选择合法的渠道投资。

防范非法集资宣传月期间，全国处置非法集资部际联席会议办公室指导中国银保传媒举办第四届全国防范非法集资知识答题赛活动。扫描下方二维码可参加 “防非达人大通关”答题赛，欢迎大家积极参与。

部分内容来源：http://ahjr.ah.gov.cn/zwfw/fxts/80513311.html（人民网公众号发布的相关内容）

上海法治声音公众号2023年7月发布的“当他们盯上你的钱袋子，小心被钻了空子！”文章

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